Usar o 13º salário para investir ou pagar dívidas? Veja dicas de especialista

Basta a data de pagamento do décimo terceiro salário ir se aproximando para os brasileiros começarem o planejamento de como utilizarão o dinheiro. Ao longo do ano, a data é aguardada por milhões de trabalhadores, que veem no ganho adicional a chance de quitar dívidas, comprar presentes, fazer uma reserva de emergência ou aplicar em fundos de investimentos.

Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL)/SPC Brasil, cerca de 43% dos trabalhadores utilizarão o benefício para as comemorações de Natal e Ano Novo ou para comprar produtos que estão em suas listas de desejos. O levantamento ainda mostrou que 36% das pessoas gastarão com presentes natalinos para toda a família, e apenas 29% vão economizar, poupar ou investir.

Essa última opção, muitas vezes, não é a prioridade dos brasileiros. Investimentos quase sempre são deixados em segundo plano na hora de gerir as finanças. As dívidas, os gostos pessoais e o lazer estão sempre em primeiro lugar. Pensando que alguns leitores poderão escolher a aplicação dos recursos, a reportagem conversou com Daniel Abrahão, assessor na iHUB Investimentos, que dá dicas para quem deseja fazer render o dinheiro “extra”. Confira:

Qual seria o melhor cenário: investir ou pagar dívidas?

Com raras exceções, pagar dívidas vem primeiro. Investir com aporte e/ou mensalmente tem o pré-requisito de sobra de recursos mensais. Cheque especial, cartão de crédito, crédito pessoal, são mais caros que a possibilidade dos investimentos e devem ser pagos antes de investir. As exceções devem ser analisadas caso a caso.

Investir as parcelas do 13° ou esperar o montante cair na conta?

A primeira parcela do benefício deverá ser paga até o dia 30 de novembro, já a segunda, até 20 de dezembro. Portanto, deixar o dinheiro parado na conta bancária nunca é uma opção viável. Atualmente, o mercado financeiro oferece diversos investimentos de liquidez diária, ou seja, que podem ser resgatados imediatamente. Ao obter o valor total do salário extra, o investidor pode optar pela diversificação em classes de ativos, recompondo e balanceando a carteira com possibilidades de maior risco, como renda variável e utilizando da renda fixa como composição.

Como investir o dinheiro do 13° em um objetivo de curto prazo?

Partindo do princípio de um curto prazo de até dois anos, o investidor deve optar por investimentos conservadores e com liquidez curta ou com vencimento próximo ao período de retirada dos recursos. Opções como Tesouro Selic, Renda Fixa Privada e fundos de investimentos são boas classes de ativos para atender a necessidade do curto prazo, valendo atentar-se aos vencimentos das Renda Fixas Privadas.

Inserir o 13° no objetivo a longo prazo é a melhor opção?

Tendo em vista uma perspectiva além de cinco anos, o tempo jogará a favor do investidor. Nesse sentido, o leque de opções é bem maior e pode envolver operações tanto conservadoras como arrojadas. Em linha com o risco, as ações são opções plausíveis para quem quer atuar em renda variável. O mundo dos investimentos é repleto de oportunidades e cada necessidade de investimento é individual, cada indivíduo possui um objetivo, um sonho a ser realizado ou uma meta a alcançar com os investimentos.

Qual é o melhor caminho para quem deseja fazer uma reserva de emergência?

O melhor caminho é começar o quanto antes. Fazer uma reserva de emergência tem como pré-requisito uma sobra de recursos mensais, que caso o brasileiro tenha a possibilidade, basta iniciar. Um acompanhamento de receitas e despesas simples, que pode depois se tornar mais sofisticado com o passar do tempo, ajuda o investidor a entender melhor sua vida financeira. As aplicações consideradas ideais para essa modalidade devem ser conservadoras e com alta liquidez, ou seja, que podem ser resgatadas rapidamente.

Colocar o dinheiro na poupança é uma boa ideia?

Na maioria dos casos, é uma péssima ideia. Inclusive, dentro do mercado financeiro poupar ou guardar não é fazer investimentos. Vamos fazer algumas contas simples: atualmente, qualquer investimento com valores baixos tem acesso a investimentos superiores a 100% CDI, pelo mesmo, o que representa 13,75% ao ano. O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, atualmente o rendimento anual é de 7,44% ou cerca de 0,6501% ao mês, dado que a taxa Selic está em 13,75% ao ano. Assim, reforço que a poupança atualmente é uma péssima opção, mesmo se descontado o Imposto de Renda.

Fonte: O Tempo