Score de crédito: como funciona a pontuação e quais hábitos ajudam na recuperação

Aproximadamente 21% dos brasileiros buscaram empréstimos para quitar dívidas em 2023, segundo pesquisa realizada pela Creditas, plataforma financeira digital, em parceria com a Opinion Box.

Pagar as contas da casa e despesas inesperadas foram os principais fatores que influenciaram a solicitação de crédito, de acordo com o estudo. Cartão (53%), empréstimo pessoal (22%) e consignado (17%) estão entre os principais tipos de créditos solicitados.

O que é score de crédito e como a pontuação funciona

Score de crédito é uma pontuação que funciona como uma maneira de mensurar o nível de confiança de uma pessoa com as finanças. Ele monitora as movimentações econômicas por meio da relação com serviços financeiros de crédito, atrelado ao CPF (Cadastro de Pessoa Física).

Portanto, todas as movimentações financeiras pesam no cálculo do score de crédito, como pagamento de contas, organização de despesas e o cumprimento do orçamento em relação aos gastos e à entrada de dinheiro.

O score é medido por uma pontuação, geralmente entre zero e 1.000, e o cálculo é feito pelos birôs de crédito – empresas que cuidam da gestão de informações relacionadas ao histórico de pagamento.

Em resumo, a pontuação reflete a relação da pessoa com o dinheiro. O índice próximo a 1.000, por exemplo, coloca o cliente como alguém de confiança para obter empréstimos, enquanto a pontuação perto de zero funciona de forma contrária.

Quais fatores podem influenciar o score

O score de crédito é resultado da análise do relacionamento do consumidor com o mercado financeiro. A pontuação considera diferentes informações sobre o comportamento de pagamento e de contratação de crédito, embora os critérios possam variar conforme a empresa responsável pela análise dos dados.

Entre os principais fatores avaliados estão:

• Pagamento de contas: histórico de pagamentos e possíveis atrasos;

• Solicitação de crédito: frequência da busca de empréstimos, cartões ou financiamentos;

• Comportamento de compras: informações sobre uso de crédito e hábitos de consumo;

• Dívidas e negativação: registros de débitos em aberto e restrições no CPF;

• Histórico financeiro: comportamento apresentado ao longo do tempo;

• Hábitos que ajudam a recuperar a saúde financeira.

Manter as contas e a fatura do cartão de crédito em dia é um dos principais cuidados para preservar um bom histórico financeiro. Também é importante evitar o acúmulo de cartões, que pode facilitar o descontrole dos gastos. Concentrar pagamentos em um único cartão contribui para a organização.

Outra medida é manter uma reserva para situações de emergência, evitando recorrer ao crédito diante de imprevistos. Também é importante que os gastos no cartão permaneçam dentro da realidade da renda e das despesas, evitando o acúmulo de dívidas.

Quitar os débitos, evitar atrasos e manter os compromissos financeiros em dia são medidas importantes para construir um histórico mais positivo. Não há “fórmula mágica” melhor para a obtenção de crédito do que manter as contas no azul.

Cuidados antes de solicitar um novo cartão

Evitar múltiplos pedidos de um novo cartão, verificar o histórico, manter documentações de renda e telefone atualizadas estão entre alguns dos cuidados que devem ser tomados antes de solicitar o novo cartão. Além disso, é importante verificar se o CPF não carrega restrições em órgãos de proteção ao crédito.

Para quem busca estratégias para movimentar o CPF e demonstrar capacidade de pagamento ao mercado, o uso responsável de um cartão de crédito para negativado, especialmente as modalidades com garantia ou pré-pagas, auxilia na reconstrução do histórico de crédito do consumidor.